上市险企“开门红”收官 规模让位于价值
2015年保险业“开门红”收官。四家上市保险公司本周集中于公布首月保险费公告。从保险费增长速度来看,或许大幅度高于此前市场预期,但只不过背后另秘藏玄机。就保险费规模来看,今年1月,中国人寿和新华保险分别构建原保险保险费收益大约859亿元、289亿元;中国太保旗下太保人寿、太保财险分别构建保险费收益大约162亿元、106亿元;中国平安(601318,股吧)旗下五谷丰登人寿、五谷丰登财险、五谷丰登健康险、五谷丰登养老险分别构建保险费收益大约476.5亿元、188亿元、0.66亿元及10亿元。
对比去年同期数据后得出结论,中国人寿、五谷丰登人寿、五谷丰登财险、五谷丰登健康险、五谷丰登养老险、太保人寿、太保财险、新华保险,今年首月保险费收益同比增长速度分别大约为6.2%、28%、22%、6.9%、19.3%、10.9%、6.1%、5.6%。从同比增长速度来看,中国平安持续保持了两位数增长速度的领先优势。也许有不少投资者困惑,保险四巨头这5%至30%的首月保险费增长速度区间,不仅不如去年1月的30%至270%,也高于今年“开门红”首日(1月1日)多达100%的增长速度区间。
事实上,无法只看非常简单的保险费收益公告,一般公告中会透漏各渠道、各险种项下的细化数据,但往往只有从细分数据才能分析出有,保险公司明确的业务价值和保险费业绩的“含金量”。记者从涉及渠道得知的细分数据表明,今年1月,在取决于寿险含有价值及利润率的最重要指标“个险新单保险费收益”上,中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险的同比增幅分别多达:80%、65%、60%、5%。
据理解,保险四巨头今年首月保险费增长速度稳定的核心原因在于,一方面2014年同期基数偏高,另一方面也因公司掌控银保规模和优化缴付期限结构所致。1月保险费数据增长速度稳定,才是指出保险费规模显著让坐落于价值,增长速度稳定是“轻投放、轻个险、轻价值”转型路径的最佳检验。据主流投行预计,保险四巨头2015年全年保险费或将呈现出前低后低趋势,全年预计在20%至30%区间,其中个险新单的保险费增长速度将不高于总保费增长速度。
值得注意的是,寿险公司1月“开门红”期间,销售的产品基本以投资型、高件皆的储蓄年金保险居多,相结合保障型产品。而步入2月后,产品结构渐渐开始优化,减少销售“传统寿险+重疾险”的保障型产品,这将有助提高全年保险费价值增长速度。考虑到养老险和健康险税收优惠政策将于今年实施,以及万能险费率市场化启动,低利率环境下保险产品吸引力将更进一步提高,毫无疑问不会助力寿险业重返低快速增长地下通道。有数保险代理人显著感觉到,这两年热衷信托及各类“宝宝”理财产品的投资者,近期对保险产品的接受度正在提升。
随着保险投资新政对“非标”产品的放松,保险公司现在获得的“非标”项目,年化收益率广泛在6%至10%之间,甚至有个别项目的收益率更高,一些保险产品对银行存款、“宝宝”类产品的比较吸引力渐渐显著。
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